В соответствии с законодательными нормами все транспортные средства в России подлежат обязательному страхованию. Владельцами ТС выступают не только физические, но и юридические лица, которые также обязаны заключать договоры страхования ОСАГО на все транспортные средства, находящиеся на балансе организации. Об особенностях и правилах оформления ОСАГО для юридических лиц расскажем далее.
Особенности
При оформлении ОСАГО для компаний присутствует ряд отличительных особенностей:
- в данном случае страхователем выступают юридические лица, они обязаны застраховать автомобили, а также имеющиеся к ним прицепы;
- следует оформить договор на каждое ТС в отдельности;
- при оформлении полиса ОСАГО для юридических лиц используется неограниченная страховка;
- любой автомобиль можно застраховать минимум на полгода;
- на расчет стоимости ОСАГО влияет районный коэффициент и КБМ;
- цены на ОСАГО юр лиц существенно выше, чем для рядовых граждан, это связано с более высокой вероятностью возникновения рисков.
В расчете учитывается коэффициент по месту регистрации автомобиля, а не регистрации юридического лица-владельца машины.
Что касаемо коэффициента бонус — малус, то особенностью ОСАГО для юридических лиц является то, что по каждой технике он исчисляется в отдельности.
Специфика покрытия ущерба
Покрытие рисков не имеет конкретного лимита, при покупке страхования гражданской ответственности для каждой компании он определяется индивидуально и не имеет верхней границы. В противном случае при наступлении страхового случая и выплате возмещения, постоянно требовалось бы перезаключать договор, т. к. лимит по выплатам был бы исчерпан.
Какой договор подойдет для организации
При оформлении ОСАГО для юридических лиц противозаконно устанавливать определенное количество лиц, допущенных к управлению, возможна только неограниченная страховка. Это означает, что транспортным средством могут управлять абсолютно все, кто имеет ВУ.
Необходимые документы
При страховании для юридических лиц необходимы следующие документы для ОСАГО:
- доверенность от компании, подписанная руководителем;
- документ, удостоверяющий личность (паспорт РФ);
- правоустанавливающие документы на автомобиль (договор, СТС);
- учредительные документы юрлиц (ИНН, ЕГРЮЛ);
- ПТС;
- результаты ТО;
- старый полис.
Обратите внимание, в соответствии с законодательными нормами первые три года после покупки, новые транспортные средства не нуждаются в прохождении технического осмотра.
Варианты покупки
Для того чтобы зафиксировать гражданскую ответственность юридического лица можно воспользоваться двумя способами покупки:
1. В офисе любой страховой компании с удовольствием оформят ОСАГО на транспорт, принадлежащий компании. Все что требуется от представителя компании это посетить офис выбранной СК, предоставить полный пакет необходимых документов, и оформить договор. Заключение договоров по доверенности мало чем отличается от стандартной схемы. Обратите внимание, если страхуется несколько единиц техники, то на каждое ТС пишется заявление и осуществляется оформление договора.
Для того чтобы сотрудники СК не ставили вас в неловкую ситуацию, рассчитывая обязательную автогражданскую по ОСАГО для организации, вы можете предварительно узнать ориентировочную цену полиса.
Необходимо самостоятельно рассчитать ОСАГО калькулятор онлайн. Подставив требующиеся данные, вы узнаете среднюю стоимость услуги, и будете ориентироваться в ценах при покупке.
2. Приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Страхование ОСАГО юридического лица на все машины компании можно без труда произвести, не выходя из офиса. Как правило, все организации, имеющие на балансе автомобили, страхуются в одной определенной СК. Поэтому для оформления е-ОСАГО необходимо на сайте выбранной фирмы заполнить анкету и оплатить услугу. Рассмотрим подробнее, как это сделать.
Если покупка онлайн производится впервые, то потребуется регистрация на сайте.
Она занимает всего несколько минут, сервис попросит ввести адрес электронной почты и пароль. После этого, будет доступен личный кабинет страхователя. Необходимо выбрать пункт, где будет указано, что страхователем является организация, тогда загрузится анкета с необходимыми полями.
Все что вам останется это ввести все необходимые данные о собственнике ТС (организации) и автомобиле, на который оформляется страховка. После этого сервис сверит внесенные данные с базой РСА, если данные пройдут проверку, то можно приступить к оплате полиса. Как правило, СК предлагают несколько альтернативных способов оплаты онлайн: электронные кошельки, номер телефона, банковская карта. Вы можете оплатить любым удобным способом.
После оплаты на адрес электронной почты поступит бланк полиса, его нужно распечатать и передать водителю застрахованного ТС.
Что влияет на стоимость
Ежегодно Федеральным законом №40-ФЗ устанавливаются базовые тарифы, которые различаются для каждого вида техники, СК не имеют право нарушать установленные нормы. Получается, что на расчет страхования для юридических лиц влияет базовая ставка (Бс), в рамках допустимых значений, а также другие коэффициенты ОСАГО:
- территориальный (Кт);
- коэффициент бонус — малус (КБМ);
- мощность двигателя (Км);
- срок договора (Кс);
- наличие прицепа (Кп);
- неограниченный список водителей (Кн/о);
- наличие грубых нарушений в прошлых периодах (Кн).
В отличие от КБМ для физических лиц, когда он прикрепляется непосредственно к человеку, в ситуации с организациями этот коэффициент закрепляется за каждым отдельным транспортным средством.
Для ТС, подлежащему автострахованию впервые, присваивается 3 класс, и коэффициент равняется единице.
В случае отсутствия ДТП за период страхования КБМ уменьшается на 5%, когда ДТП имели место — КБМ увеличивается. При этом абсолютно не важно кто был за рулем в это время.
Формула расчета
Для того чтобы узнать цену (Ц) ОСАГО для ТС компаний необходимо перемножить все коэффициенты на базовый тариф. Расчет стоимости производится по следующей формуле:
Ц=Бс*Кт*КБМ*Км*Кс*Кп*Кн/о*Кн.
Цены на ОСАГО отличаются в каждой страховой организации, они зависят от того какой именно размер базовой ставки (от нижней до верхней границы) использовался при расчете.
Штрафы за отсутствие полиса
Оформленную страховку на юр. лицо необходимо всегда возить в кабине застрахованного ТС, в противном случае при проверке документов сотрудниками ДПС могут возникнуть проблемы. Статья 12. 37 КоАП гласит, что при отсутствии страхового полиса сотрудник ДПС засчитывает административное правонарушение, которое карается штрафом в размере 800 рублей.
Когда ТС используется в период, не указанный в полисе, то сотрудник ДПС имеет право выписать штраф — 500 рублей. Учтите, что в течение суток на одно ТС может быть выписано неограниченное количество постановлений за отсутствие страховки.
Преимущества полиса
На самом деле каждая страховая компания заинтересована в привлечении клиентов-организаций. Для них страховка подороже и вопросов представители компаний задают меньше, деньги-то не личные. Поэтому страховщики любят предоставлять мнимые привилегии и скидки, самый распространенный это прохождение ТО от СК. Менеджер гарантирует быстрое прохождение осмотра и легальную действующую диагностическую карту. Вот только стоимость такого осмотра уже будет включена в цену, можно сказать, что такая привилегия — «медвежья услуга» для страхователя.
Единственная возможная скидка при покупке полиса это КБМ, но он никоим образом не зависит от СК. Он растет и уменьшается пропорционально количеству ДТП.
Реальные же преимущества страхового полиса заключаются в следующем:
- отсутствие административных нарушений, а соответственно и штрафов по ним;
- выплата компенсации за ущерб при ДТП (могут быть серьезные суммы даже для компании);
- при отсутствии страховки запрещается использовать ТС, соответственно возможны убыточные простои автотранспорта.
Как видите, полис ОСАГО может существенно снизить расходы организации при интенсивной эксплуатации ТС. Он имеет свои особенности и существенно отличается от страхования физических лиц.
Главное это выбирать надежного страховщика, вовремя заключать договора страхования на все имеющиеся в компании машины. Не следует допускать к управлению ТС водителей без полного пакета документов на автомобиль, это чревато штрафными санкциями.
