Кто из автолюбителей не знает, как потеря товарного вида после ремонта авто понижает его рыночную стоимость. Некоторые владельцы машин на практике сталкивались с компенсированием УТС по ОСАГО. Однако УТС по КАСКО также считается правомочной услугой, которую обязан предоставить страховщик. На каком основании возмещается реальный ущерб и как можно его получить, вы узнаете далее.
Законное основание для восстановления рыночной стоимости
Начиная с 2015 г. страхователь имеет полное право подать обращение на полное восстановление по полису автогражданки. Страховые компании идут навстречу таким заявкам, но взыскание УТС по КАСКО мало практикуется у представителей СК, в результате чего потерпевшие обращаются в суды.
Утрата товарной стоимости по КАСКО в свете закона предусматривает компенсацию для восстановления рыночной цены авто. Суд РФ часто руководствуется «Законом об ОСАГО» п.2 ст. 15 и п. 2 ст. 12, где прослеживается аналогия со страхованием наземных транспортных средств. Когда аргументов недостаточно, тогда вступает в защиту судебная статья 929 Гражданского кодекса РФ. Согласно данной статье, утрата товарной стоимости (невзирая на вид страхования) – это понижение качественных характеристик автомобиля и его внешнего вида, которое должно рассчитываться и покрываться страховой выплатой.
Условия для полного покрытия урона
Поскольку утрата изначально покупной цены применительно к новой машине, то подержанные авто под эту категорию возмещения не подходят. Даже новые автомобили должны соответствовать определенным критериям, чтобы на них распространялось возмещение УТС по КАСКО. Требования для а\м:
- Возраст т/с отечественного производства до 3 лет, пробег до 50 000 км.
- Возраст т/с иностранного производства до 5 лет, пробег до 100 000 км.
- Возраст грузовика отечественного производства до 2 лет.
- Износ транспортного средства:
-отечественных авто до 35%;
-иномарок до 40%. - Ремонтные работы оценены выше 10% от действительной стоимости аналогичного а/м.
- Поломки возникли в результате ДТП.
Касаемо 6 п. стоит отметить, что дорожно-транспортное происшествие по добровольному полису сильно отличается от аварии по автогражданке. Наличие обязательного полиса ОСАГО предусматривает столкновение двух и более т/с. Добровольная страховка защищает права автовладельца при наезде на стоящие предметы (бордюр, столб, фасад, двери гаража и т. д.), а также атмосферные явления (град, удар молнии, вихри, падение деревьев и других предметов). Во всех таких страховых событиях собственник а/м обязан вызвать представителей ГИБДД и милицию, обратиться в свою страховую компанию, согласно пункту договора о возмещении ущерба.
УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО напрямую зависит от его сложности. Необходимо доказать высокую сложность ремонта, чтобы страховщик рассмотрел вашу обоснованную претензию. В любом случае насчитанная сумма не превысит 20% от полного объема убытка.
Расчет по восстановлению первоначальной ценности
Расчет стоимости по реальному урону проводится комплексно, поскольку для полного взыскания берутся все поломки и повреждения, которые есть (испорченные запчасти, поврежденные поверхности, детали кузова и прочие элементы). В страховании на поверку принимаются исключительно задокументированные подсчеты эксперта. Размер выплат напрямую зависит от показателей экспертизы, в которую включены следующие моменты:
- Работоспособность деталей после ДТП;
- Количество поврежденных участков лакокрасочного покрытия;
- Наличие восстановленных и замененных запчастей.
Можно взыскать УТС при нескольких методах расчета:
- Формула Минюста (основная);
- Формула РД (может применяться);
- Формула Хальбгевакса (упрощенная).
Как оформить действительный ущерб
Важно! Сразу отметим тот случай, когда владелец полиса КАСКО является виновником аварии. В этом случае он получит отказ в выплате УТС при ДТП.
Следующий момент касается того, что автовладелец может получить УТС по КАСКО после ремонта автомобиля на СТОА. По сути, не имеет значения, где и как ремонтировалось авто. Ведь возмещение реального урона и подразумевает отличие от традиционной компенсации.
Следующим шагом на пути 100% восстановлению внешнего вида транспорта будет сбор документов. В заявлении (2 экземпляра) следует указать № добровольного полиса, дату его подписания, марку а/м и страховую сумму.
К нему прилагаются следующие сопутствующие бланки:
- сам полис;
- квитанция об оплате;
- справка о ДТП;
- паспорт страхователя;
- водительское удостоверение;
- ПТС, свидетельство о регистрации а/м;
- генеральная доверенность от собственника (если он не страхователь);
- справка от эксперта о предварительных подсчетах;
- платежный документ (квитанция) о расходах на ремонт авто (СТОА, другие автомастерские).
Вся документация подается в отдел урегулирования убытков своей СК.
Возможен вариант выплаты по двум страховкам КАСКО и ОСАГО. При столкновении 2-х и более транспортных средств страховщик может предложить покрытие урона частично по обеим страховкам. После того как исчерпывается лимит по автогражданке, вступает на защиту лимит по добровольному договору.
Отказ в компенсации
В каких случаях не выплачивается действительная цена неустойки, мы описали выше. Но бывают форс-мажорные ситуации, когда СК не принимает ваше заявление, мотивируя отказ своими правоустанавливающими документами, невзирая на Гражданский кодекс. После получения официального письма с отказом, необходимо подать досудебное обращение в СК. По истечении 20 дней, данных на рассмотрение требования, подается судебный иск.
Срок исковой давности на подачу заявления по расчету утраты стоимости, выплату и судебный иск истекает через 2 года с момента аварии. Судебная практика по УТС показывает, что досудебные заявки рассматриваются только в 1/3 части всех требований, потому страхователям приходится обращаться в суд и ждать его окончательного вердикта.
