Прямое возмещение убытков по ОСАГО

В данной статье подробно поговорим о прямом возмещении убытков по ОСАГО, узнаем, как происходит возмещение, и какие подводные камни подстерегают автовладельцев.

Что такое ПВУ

Для начала необходимо выяснить, что такое прямое возмещение ущерба или ПВУ. Данное выражение говорит о возможности получить потерпевшему в ДТП страховую выплату непосредственно у своего страховщика.

Порядок возмещения регулирует ФЗ закон №40 Об ОСАГО ст. 14. 1.

Осуществляют ПВУ те страховые, которые имеют лицензию и действуют по договору профессионального товарищества.

Для того чтобы понять всю прелесть ПВУ необходимо узнать как это работает. Ранее после ДТП пострадавшая сторона должна была писать заявление о возмещении в СК виновника. Теперь же заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО пострадавший подает в свою страховую компанию.

Данные нововведения существенно облегчили жизнь автолюбителей. Отпала необходимость разыскивать офис страховой компании виновника для обращения за компенсацией, ожидать от них ответа. Учитывая, что не все СК отличаются честностью и добропорядочностью, каждый предпочтет обращаться именно в свою страховую, ведь для себя всегда стараешься выбрать организацию понадежнее. Стоит отметить, что ПВУ действует при определенных условиях, которые мы рассмотрим далее.

Обновленная редакция ФЗ

Для многих собственников ТС поправки, внесенные в ФЗ №40, стали приятным новшеством.

До изменений под условия прямого возмещения убытков попадали те страховые случаи, когда ДТП произошло в результате взаимодействия столкновения двух ТС, застрахованных ОСАГО. С 25 сентября 2017 года законодательство РФ расширило рамки.

Теперь гражданского прямое урегулирование возможно, даже когда транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия трех и более ТС. Данное правило действительно, когда отсутствуют пострадавшие люди в аварии, и вред нанесен исключительно автомобилям. При этом все участники ДТП должны иметь полис ОСАГО.

На какие договоры распространяется ПВУ

Основываясь на Федеральном законе №40-ФЗ «Об ОСАГО» с последними изменениями от 28.03.2017 прямое возмещение убытков по ОСАГО распространяется абсолютно на все договоры, независимо от даты их заключения.

Обязательное соглашение

Статья 26.1. Федерального закона №40-ФЗ «Об ОСАГО» регламентирует договор соглашение о прямом возмещении убытков. В статье сказано, что все лицензированные участники обязаны заключить данное соглашение между собой и с объединением страховщиков (РСА). В соглашении четко прописана ответственность участников общества, правила, сроки расчета между СК потерпевшего и  СК виновника ДТП, всевозможные условия, которые необходимо соблюдать членам РСА.

Наличие лицензии на осуществление ОСАГО и членство в РСА делает страховую компанию обязательным участником ПВУ.

Порядок возмещения

Урегулирование убытков по ОСАГО при прямом возмещении особо не отличается от стандартной схемы получения возмещения:

 Оформление ДТП

Непосредственно после дтп важно в соответствии с правилами оформить документацию на месте происшествия. Особое внимание следует уделить заполнению европротокола (возможен когда участников дтп не более двух). Протокол заполняется самостоятельно собственниками, поэтому велика вероятность ошибок.

Сдача документации в СК

В случае когда пострадавшая сторона имеет право на ПВУ, то следующий шаг — это обращение в свою страховую компанию. В офис необходимо предоставить извещение об аварии, все документы в связи со страховым случаем. Кроме этого, нужно попросить у сотрудника СК бланк заявления о ПВУ, и основании образца заполнения внести все данные.

Образец заполнения.

Можно написать заявление заранее, но в этом случае велика вероятность допустить ошибку. Посетить страховую следует не позднее 5 рабочих дней с момента аварии.

Обработка данных, принятие решения

Страховая компания не может не принять ваши документы, но оформить отказ в прямом возмещении убытков имеет право. После сдачи всей документации страхователем СК проверяет соответствие страхового случая, выявляет всевозможные исключения и выносит решение.

 Осмотр и оценка повреждений

Оценочная организация со стороны СК осуществляет осмотр ТС, после чего определяется степень повреждений, выносится оценка. В случае несогласия собственника ТС с результатами оценки он может запросить проведение независимой экспертизы.

 Выплата

Не позднее 30 календарных дней (установленный законом срок урегулирования) страховая компания обязана произвести расчеты с пострадавшим и возместить ущерб. Возмещение осуществляется в наличной или безналичной форме по желанию страхователя. Впоследствии страховые компании пострадавшего и виновника производят расчету между собой, уже без участия физических лиц-участников ДТП.

Какие необходимы документы

Важно собрать полный пакет, для того чтобы у страховой компании не было повода отказать в принятии документов и осуществилось возмещение ущерба дтп по ОСАГО.

В пакет входит:

• заявление о ПВУ по причине наступления страхового случая;
• извещение о ДТП, заполненное всеми участниками ДТП;
• справка о ДТП из ГАИ;
• ксерокопии документов от ГИБДД, которые подтверждают или отвергают наличие административных правонарушений (протокол, постановление, определение);
• документы на автомобиль (ПТС и свидетельство о регистрации);
• нотариальная доверенность (в случае получения выплаты сторонним лицом);
• чеки и квитанции, подтверждающие расходы в связи со случившимся ДТП (эвакуация с места происшествия, хранение и т. д.);
• действующий полис автогражданки (копия);
• документ, удостоверяющий личность;
• водительское удостоверение;
• данные банковского счета для перечисления суммы ущерба.

Как правильно составить заявление

Для получения страховой выплаты необходимо предоставить заявление в страховую компанию. Бланк заявления должен содержать следующие данные:

• информация о страховщике (полное юридическое название);
• информация о страхователе (Ф. И. О., прописка по паспорту, адрес проживания, номер телефона для связи);
• описание страхового случая (подробности случившегося, дата, время и т. д.);
• кто был привлечен к оформлению ДТП (служители закона);
• подробная информация о виновнике ДТП, его ТС и полисе страхования;
• уведомление обо всех понесенных расходах в связи с ДТП.

Бланк заявления.

Заявление подписывается потерпевшим страхователем, который претендует на выплату, а также сотрудником страховой компании, принимающим документы. В некоторых случаях имеет смысл составить акт о преданных документах в СК для рассмотрения. Он составляется в произвольной форме, указывается название сданного документа и количество страниц, акт заверяет лицо, принявшее пакет документов.

Сумма возврата

При расчете суммы компенсации ПВУ играют роль регион проживания страхователя, период страхования. Величина ущерба определяется оценочной компанией при осмотре. По результатам экспертизы составляется акт, калькуляция и отчет. В калькуляции оценочная организация перечисляет все необходимые к замене детали и ремонтные работы, их стоимость.

Как правило, на оценку автомобиль отправляет СК, и в ее интересах оценочные компании намеренно занижают стоимость ремонта. Когда вы считаете, что реальная стоимость ремонта выше, то можете заказать независимую оценку за свой счет.

Возможные проблемы

Проблемы с выплатами могут возникнуть по следующим причинам:

• уже было подано заявление на возмещение ущерба в СК человека, виновного в аварии;
• извещение о ДТП заполнено неправильно;
• виновник аварии не участвовал в страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, полис отсутствует;
• во время аварии был нанесен ущерб здоровью человека;
• ДТП случилось во время учений, соревнований, испытаний;
• имеется судебное разбирательство по данному делу;
• ТС пострадавшего до проведения экспертизы подвергалось ремонту или любому другому воздействию;
• СК виновника не является членом РСА, соответственно не имеется соглашения о ПВУ;
• отозвана лицензия у страховщика.

Бесконтактное ДТП и ПВУ

В соответствии с законом «Об ОСАГО» прямое возмещение ущерба полагается только в случае дорожно-транспортного происшествия с двумя и более ТС.

Получении повреждений во время движения, остановки, парковки без участия другого участника дорожного движения страховой случай не засчитывается. И такой ущерб не подлежит прямому возмещению по ОСАГО.

Для того чтобы вы понимали, речь идет о таких ситуациях, когда один водитель создал аварийную обстановку, а другой участник дорожного движения — потерпевший, пытаясь избежать столкновения, начинает маневрировать или тормозить, в итоге получает повреждение ТС.

Непрямое возмещение возможно в том случае, когда потерпевшей может доказать причастность другого водителя к ДТП с помощью видеозаписи или показаний свидетелей.

Недоплаты

Довольно распространены недоплаты при ПВУ, это связано с преднамеренно заниженной оценкой во время экспертизы, с путаностью взаиморасчетов между членами РСА. В случае, если вы несогласны с суммой возмещения, то следует дождаться поступления денежных средств, получить акт о страховом случае. После этого вы сможете соотнести информацию о ремонте, указанную в акте, и реальную стоимость ремонта, проведя независимую экспертизу. На основании этих данных уже можно составлять претензию в СК или же подавать на страховщика в суд, если не получится урегулировать в до судебном порядке.

Соглашение о ПВУ

Довольно часто пострадавшей стороне СК предлагает заключить соглашение о сумме прямого возмещения. Рассмотрим, соглашение — что это такое? Эта бумага юридически законна и подтверждает полное согласие клиента с размером компенсации, сроком, порядком выплаты. В случае когда вы понимаете, что калькуляция возмещения осознанно занижена, и собираетесь требовать увеличения суммы, то ни в коем случае не подписывайте такое соглашение. Подписав эту бумагу, вы уже не сможете оспорить действия СК даже в судебном порядке.

При обращении в страховую компанию для прямого урегулирования следите за правильностью заполнения всех данных. Для заключения договора ОСАГО выбирайте проверенные и надежные СК, это станет гарантом в благополучном завершении дела при ПВУ.

Когда вы несогласны с размером возмещения, то не следует заниматься ремонтом до получения акта о страховом случае, будет сложнее доказать заниженную стоимость ПВУ. Собирайте все платежные документы для подтверждения своих расходов,  если необходимо выполнить ремонт оперативно.