Неустойка по ОСАГО

Уважающие себя организации осознают свою ответственность перед клиентами и своевременно перечисляют возмещение по автогражданке. Но что делать, если вы столкнулись с недобросовестными действиями страховой компании, и слишком долго ожидаете прихода денежных поступлений? Как поторопить руководство СК покрыть нанесенный урон, и что такое неустойка по ОСАГО в рамках законодательства, рассмотрим в данной статье.

возмещение неустойки

Как защищает законодательство?

Программа автогражданской ответственности предусматривает выполнение своих обязательств как страхователей, так и руководителей компаний. Неустойка – это финансовая часть, которая по законодательству должна оплачиваться одной из сторон договорных отношений в случае невыполнения обязательств. В области страхования автогражданской ответственности она применяется к юридическому лицу за просрочку начисленных или не начисляемых выплат.

Взыскать неустойку в свете пересмотренного Федерального закона № 40 можно по трем причинам:

  • Просрочка задолженности возмещения от страховщика при задержке направления мотивированного отказа. К данному понятию относится затягивание сроков по ремонту ТС, если было выдано назначение в автомастерскую (дата окончания восстановительных работ указывается).
  • Задержание финансовых перечислений клиенту после составления акта компенсационного расчета. Выплаты по жалобе, направленной в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), также имеет установленные сроки.
  • Несоблюдение временного регламента со стороны юридического лица в отношении возврата премии по договору обязательного страхования.

Часть премии должна возвращаться при расторжении автогражданки по следующим причинам:

  • продажа транспортного средства;
  • смерть собственника (страхователя) ТС;
  • гибель транспортного средства (утилизация, снятие с учета).

Другими словами, компенсация за несоблюдение срока осуществления страхового платежа — это и есть неустоявшаяся сумма, согласно «Закону об ОСАГО».

Разновидности начислений

С начала сентября 2014 г. вступили в силу изменения, и теперь ФЗ № 40 от 25.04.2002 устанавливает следующий регламент:

  • Коэффициент пени составляет 0,05% от страховой суммы на каждого потерпевшего в результате несоблюдения временных рамок при направлении отказа в возмещении вреда (п. 21 ст. 12 ФЗ № 40).
  • Коэффициент пени составляет 0,5% от размера компенсации, если затягиваются работы по восстановлению транспорта. Однако она не должна превышать размер покрытия ущерба.
  • Коэффициент равен 1%, когда нарушен временной промежуток осуществления перевода компенсации или выдачи направления ТС на ремонт.

Вышеуказанные коэффициенты исчисляются в процентах на каждый день просрочки, следующим после установленного законодательством периода.

Как посчитать сумму пени?

Различные интернет-ресурсы предлагают воспользоваться калькулятором неустойки по ОСАГО. Однако сделать подсчеты самостоятельно совсем нетрудно, поскольку принцип вычислений прост для понимания.

Отсутствие мотивированного отказа

Сначала рассмотрим формулу расчета неустойки по ОСАГО, когда СК не направила вовремя отказ в выплате. Вычисление происходит путем перемножения установленного процента 0,05 на максимальный лимит автогражданки.

На 2018 год лимит покрытия имущественного урона по полису ОСАГО составляет 400 000, а ущерб жизни пострадавших или здоровью каждого потерпевшего равен 500 000 рублей. Соответственно при подсчетах получаются такие результаты:

  • 400 000 * 0,05% = 200 р. за вред, причиненный имуществу;
  • 500 000 * 0,05% = 250 р. за вред, причиненный жизни и здоровью.
Читайте также:  КАСКО от угона

Исходя из того, какой вам нанесен ущерб, можно подсчитать количество просроченных дней и умножить их на полученные результаты по перемножению лимитов.

С момента подачи заявления на урегулирование убытка должно пройти 20 суток. Именно столько времени составляет рассмотрение вашей заявки с полным пакетом документов и перевод насчитанных средств. К 20 суткам прибавляются праздничные и выходные дни, тем самым увеличивая период рассмотрения и осуществление денежного перевода.

Например, после 20-дневного периода прошло 40 дней. В столкновении не было получено никаких телесных повреждений, а пострадал только автомобиль. Получается:

200 р. * 40 дней = 8000 рублей.

Дальнейшее отсутствие мотивированного отказа наказывается финансовой санкцией по расчету, приведенному выше.

Нарушение сроков ремонта

Затем будем высчитывать неустойку по ОСАГО, если авто слишком долго ремонтируют в автосервисе. Во время оформления претензии менеджер по урегулированию убытков должен указать временной промежуток на исправление поломок машины.

Как рассчитывается выплата по задержке ремонтных работ? Допустим, от последнего дня, отпущенного на восстановление авто, прошло 25 дней. Получается:

20 000 (сумма восстановительных работ) * 0,5% * 25 дней = 2 500 рублей.

Ответственность за оттягивание времени на восстановительные работы несет страховщик. Однако, выбрав услуги по ремонту, потерпевший мог автоматически согласиться на увеличение периода обслуживания.

Если в документе не указана дата окончания ремонта, тогда ее необходимо выяснить у руководителя автомастерской. Игнорирование в рассмотрении этого документа можно расценивать как угрозу. Поэтому рекомендуем написать заявление на имя директора СК об установлении окончательных сроков.

Отправлять письмо нужно с уведомлением о вручении в знак того, что руководство осведомлено о требовании по ремонту вашего транспортного средства. Жалобу также можно подать лично в ближайшем офисе организации.

Взыскание неустойки по страховой

Выявленные недочеты после проведения восстановительных работ предъявляются в отдел по урегулированию убытков. Страховщики обязаны восполнять недочеты путем перенаправления авто на станции техобслуживания.

Затягивание направления на ремонт или выплаты компенсации

Теперь обсудим порядок начисления пеней при задержке направления на восстановление машины или перечисления компенсационной выплаты. С момента подачи заявки в отдел по урегулированию убытков с полным пакетом требуемых документов отсчитываем 20 рабочих дней. Следующий день после двадцатого и служит отправной точкой отсчета задержания ответа. Объем полученного ущерба перемножается на один процент и умножается на количество просроченных дней.

Например:

  • 100 000 (составил урон здоровья потерпевшего физлица) * 1% * 15 дней = 15 000 рублей.
  • 40 000 (составили поломки автомобиля) * 1% * 15 дней = 6 000 рублей.

Итого: 21 000 р. составляет общий долг по нарушению сроков платежа за просроченные 15 суток.

В соответствии с абз.1 п. 21 ст. 12 №40 – ФЗ, когда СК направляет ваш автомобиль на восстановление в СТО, с которым у нее не заключен договор, время на ожидание направляющего документа увеличивается до 30 суток. Дело в том, что при заключении таких соглашений с СТО, принимать заявки от партнера по договору они обязаны в первую очередь. К тому же договаривающиеся стороны обсуждают скидки на запчасти и обслуживание.

Читайте также:  Способы мошенничества с полисом КАСКО

Внимание! Чтобы получить неустойку, следует руководствоваться такой формулой: К = С * Н% * Д, где:

  • К – возвратная часть для взыскания по суду;
  • С – стоимость оценки ущерба;
  • Н – процент, зависящий от создавшейся ситуации;
  • Д – количество задержанных дней.

Как добиться полной пени?

Для начала нужно обсудить то, насколько важно подавать досудебное требование в виде претензии к страховщику. Арбитражная судебная практика доказывает важность такого шага, поскольку этот вопрос будет обсуждаться на заседании. Если окажется, что досудебная претензия не направлялась, то суд может не удовлетворить ваш иск.

Претензия перед подачей иска в суд посылается по почте с уведомлением о вручении в знак доказательства совершенного действия. В случае отказа компании в рассмотрении досудебной жалобы, пишется исковое заявление в суд.

Абзац 4 п. 21 ст. 12; абзац 2 п. 1 ст. 16.1 и п. 3 ст. 19 Закона об ОСАГО гласит об обязательном досудебном обращении в компанию виновника для разрешения спорных вопросов. 5 дней дается сотрудникам СК на обработку требования.

Возместить полную ответственность от страховщика можно двумя способами:

  • Составить независимую экспертизу поломок, особенно в том случае, когда вы несогласны с оценкой повреждений эксперта компании.
  • В письменном обращении в арбитраж требовать полный объем расчета вплоть до момента решения суда. Рекомендуем заблаговременно подсчитать сумму в преддверии судебного заседания.

Повторное обращение в судебный орган допускается при ошибочном подсчете штрафной пени.

На заметку! Максимальный размер неустойки по страховке автогражданской ответственности не может превышать нанесенный урон.

Штрафная санкция

За невыполнение своих обязанностей в добровольном порядке, с ответчика взыскивается штраф в пользу пострадавшего. Санкция зависит от 50% разницы между страховой частью договора и выплаченной компенсацией в добровольном порядке.

Штраф начисляется по формуле: РШ = СС – ДС : 2, где:

  • РШ – размер штрафа;
  • СС – страховая сумма в конкретном случае;
  • ДС – добровольно уплаченная часть ответчиком.

Полезные советы

Вот чем стоит руководствоваться в вопросах взаимодействия СК со страхователем для своевременного возмещения урона:

Гражданский Кодекс Российской Федерации дает четкое определение понятия «неустойки» в правовых решениях.

  • РФ № 40-ФЗ закон об ОСАГО дает определения о нарушениях и систему начисления пеней.
  • РФ № 4015-ФЗ закон о коммерческом деле регламентирует страховой рынок Российской Федерации.
  • РФ № 223-ФЗ закон о внесении изменений регламентирует новые правила расчета пеней с 2014 года.

В свете вышесказанного хочется заверить страхователей в том, что при таком положении дел руководству страховых организаций очень невыгодно затягивать рассмотрение дел по урегулированию урона. Им становится все труднее пользоваться некомпетентностью клиентов, так как грамотный покупатель страховки способен защитить свои права.

Читайте также:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *