Многие автовладельцы положительно отзываются о таком страховом продукте, как мини-КАСКО. Особенно этот вид страхования пользуется спросом среди уверенных водителей с большим водительским стажем. Что такое мини-КАСКО, от каких рисков защищает и о других «подводных камнях» этой программы страхования вы узнаете в этой статье.
Полис-эконом
Чтобы ответить на вопрос, мини-КАСКО что это такое, важно разграничить это понятие на два основных момента:
С одной стороны условия данной программы немного отличаются от стандартного варианта ОСАГО. В этом случае может сохраняться лимит ответственности или быть немного увеличенным, но компенсироваться урон станет и по вине владельца договора.
С другой стороны условия сделки могут нести характерные признаки обычного КАСКО, но риски оговариваются в строго регламентированном порядке. Поскольку полное КАСКО стоит довольно дорого, то исключая их часть, можно значительно уменьшить стоимость договора.
Важно понимать, что каждая страховая компания имеет свои индивидуальные предложения. Мини-КАСКО в одной организации может сильно отличаться от аналогичной страховой программы в другой компании. Чтобы получить полную и достоверную информацию о предложенном продукте, необходимо обратиться непосредственно к самому страховщику.
Зачастую предложение рассчитано на определенную категорию марок автомобилей или ограниченный спектр полученных повреждений транспортного средства. Не последнее значение имеет характеристика водителей авто. Не удивляйтесь, если вам предложат имущественную страховку а/м по цене ОСАГО.
От чего защищает полис?
Предусмотренные риски регламентируются в каждой организации по-разному. Для общего ознакомления предоставляем список тех моментов, от которых могут предложить защиту страховщики своим клиентам:
- Возмещение только от угона (хищения) и полной гибели автомобиля.
- Возмещение только от риска «ущерб». Тогда угон и тотальная гибель автомобиля (т. е. урон свыше 75%) не возмещаются.
- Ограниченный лимит ответственности до 120 000/400 000 р. аналогично ОСАГО. Например: повреждения при столкновении составили 200 000, но СК выплачивает только 120 000 р. согласно условиям договора «мини».
- Страховщики могут осуществить выплату с учетом износа авто. Допустим, повреждения составили 100 тыс. руб., но СК выплачивает только 70 тыс., так как недостающие 30 тыс. вычитаются из расчета на износ а/м в 30% отношении.
- Некоторые компании предоставляют возможность застраховать подержанный автомобиль, но компенсировать поломки они будут без учета износа. Данный вариант предполагает ремонт на СТОА своего партнера. Обычно подержанные авто уже не обслуживаются на СТОА дилера, а по направлению от страховщика они будут обязаны заменить старые поломанные детали на новые.
- Следующий вариант – это замена некоторых деталей (список предоставляют менеджеры) или шин и дисков, испорченных в результате ДТП. Если клиент осознает важность сохранения этих деталей, то он с удовольствием купит добровольную страховку «мини».
- Порой страховщики предлагают мини-КАСКО, как расширенное ОСАГО, подразумевая невиновность страхователя. Уверенный водитель, редко попадающий в ДТП, не являющийся инициатором аварии, гарантированно получает полный объем компенсации. Дело в том, что львиную долю покрывает компания виновника или сам инициатор ДТП, а оставшуюся часть до компенсирует организация потерпевшего.
- Существуют варианты имущественной защиты наземного транспорта во время выходных и праздничных дней, когда возникает повышенная аварийность на дорогах.
- Имеет место страховка на время отпуска клиента в летний период, дающая защиту от падения деревьев (других предметов) во время ливней и гроз.
Ваша роль заключается в выборе подходящего для вас соглашения, удовлетворяющего по цене качеству условий.
Отрицательные моменты
Ограниченный спектр действия такого автострахования уменьшает не только компенсацию финансовых потерь, но и также исключает неустойку по отдельным моментам имущественного урона. К ним обычно относятся:
- Стихийные бедствия (оползни, наводнения нетипичные для данной местности, пожары, поджоги, смерчи, падение летательных аппаратов и т. д.).
- Самовозгорание машины, ее взрыв.
- Нанесение ущерба во время оказания спец защиты (вызов скорой помощи, пожарной службы, сотрудников полиции).
- Вандализм, хулиганские действия третьих лиц.
- Кража злоумышленниками отдельных частей авто (зеркала, шины, литые диски, аудиотехника).
Такие форс-мажоры встречаются редко, но полностью игнорировать их факт мы не можем. Было бы обидно при покупке частичного страхового продукта не получить выплату по причине возникновения не оговоренного ущерба.
Важно! Заключая такое соглашение, нельзя использовать транспорт в качестве такси. При выявлении скрытой информации страхователь рискует не получить выплату.
Как оформить «мини» полис?
Руководство СК может предложить рассчитать стоимость сделки на своем официальном сайте. В случае удовлетворения цены и качества продукта предлагается отправить заявку с вашим электронным адресом и номером телефона.
Получив заявку, менеджер детально опишет ваши возможности, составит договор и отправит на электронную почту бланк страховки. Тогда у вас появится возможность распечатать бланк и подписать его, заранее оплатив покупку с помощью банковской карты.
Более надежный способ – это личное присутствие в офисе страховой компании и обсуждение с менеджером всех деталей сделки. Страхуя свою машину в просторах интернета, легко попасться на удочку мошенников. Поход в надежную СК исключит такую опасность. Тем более важен осмотр транспорта.
Допускается факт покупки посредством агента. Хорошо обученный сотрудник обязан полностью проинформировать обо всех плюсах и минусах соглашения. Получив исчерпывающий ответ, вы можете решиться на приобретение договора. На руки выдается оригинал полиса с печатью и подписями сторон (ваша и агента). Оплата фиксируется на самом бланке или приложенной квитанции.
Как составляется расчет?
Расчет премии к уплате составляется довольно просто. В каждой организации предусмотрены свои индивидуальные тарифные ставки по отдельным программам. Приведем формулу:
Сп = Сс * Ко * Кв * Кп, где:
- Сп – премия страховки означает цену страховки.
- Сс – сумма страховки означает ту часть стоимости машины, которая покрывается защитой.
- Ко – основной коэффициент, применяемый предложенной программой. Зависит от степени и количества рисков, марки и года выпуска т/с.
- Кв – водительский коэффициент, зависящий от количества лиц, допущенных к управлению а/м и их водительского стажа.
- Кп – коэффициент периода действия договора. Зависит от срока езды на машине (от 1 года до нескольких месяцев).
Преимущественное использование
В завершение следует отметить, что добровольное мини-КАСКО подходит далеко не для всех страхователей. Неопытные водители вряд ли могут гарантировать безубыточную езду в течение всего года. Страхуя неполную стоимость автомобиля, у собственника пропадает возможность полноценного восстановления авто.
Хранение транспортного средства возле дома вдали от платной стоянки провоцирует хищение автомобиля и другие противоправные действия сторонних лиц.
Машина, купленная в кредит, должна быть застрахована по полному пакету рисков. Вряд ли частичное КАСКО будет подходящим вариантом для заимодавца. Любой банк желает оградить себя от непредвиденных ситуаций, поэтому такие форс-мажоры, как: угон, ущерб, взрыв, пожар и самовозгорание должны быть прописаны в условиях соглашения.
Быстро соглашаться на покупку частичного имущественного страхования не следует. Необходимо скрупулезно ознакомиться с персональным предложением и принять взвешенное и не предвзятое решение.
