Порядок возмещения вреда здоровью по ОСАГО при ДТП

Компенсирование от страховых компаний по договорам гражданской ответственности покрывает не только материальный, но и физический урон потерпевших. Стоит узнать, как происходит возмещение вреда здоровью при ДТП по ОСАГО. Такие знания пригодятся не только по причине частых аварий, но также из правовых соображений. Начиная с апреля 2015 года, выплаты по физическим травмам в корне поменялись по начисленным размерам издержек и порядку их получения.

Нормативы ущерба жизни и здоровья

Для ясного представления о выплатах по автогражданке за вред здоровью, уясним, что конкретно возмещается полисом. Потеря здоровья пострадавших граждан включает в себя физические травмы:

• легкой степени (ссадины, синяки, ушибы и т. д.);
• средней степени тяжести;
• тяжелой степени тяжести (длительное восстановление, устойчивые расстройства здоровья;
• смерть участников автокатастрофы.

Моральные потери и уничтожение имущества не входят в данную категорию.

Ранее законодательная база работала по следующему принципу – легкий и средний урон покрывался по договору ОМС. Такой стандартный медицинский документ действительно распространяется на многие виды заболеваний. Страховщики же защищали своих подопечных только при тяжелых формах расстройств и смертельных исходах.

Возмещение при длительном восстановлении организма перечислялось страховщиком в конце лечения по окончательному заключению врача. Другими словами, жертве аварии приходилось сначала вкладывать недостающие на лечение средства. Только потом СК компенсировала затраты, что было крайне неудобно больному.

Начиная с 1 апреля 2015 г. после подписания Постановления РФ № 150 выплаты по ОСАГО за причинение урона жизни и здоровью граждан не зависят от ОМС. Еще одним преимуществом нововведения является то, что перечисление средств можно получить уже в начале лечения. Затем, на конечной стадии выздоровления делается перерасчет и компенсируется недостающая часть денег. Вот принцип покрытия ущерба по новым правилам:

• Оформляется фиксированная компенсация по факту телесных повреждений.
• Проводится нефиксированная докомпенсация при недостающей до полного покрытия урона сумме.

Как начисляется сумма ущерба?

Максимальный лимит ответственности за вред, причиненный жизни и здоровью граждан, со 160 тысяч рублей поднялся до 500 тысяч. Это повышение произошло в 2014 году согласно ФЗ № 223. Далее компенсационный расчет проводится исходя из тяжести полученных увечий.

При наличии травм

Специалистами разработана таблица выплат за вред здоровью в процентном соотношении к максимальному лимиту в 500 000 р. К примеру, такая легкая травма, как закрытый перелом руки компенсируется в 3% соотношении, а именно: 500 000 * 3% = 15 000 р. (заплатят за перелом).

Нанесение ущерба мягким тканям человека несет более распространенный характер и влияет на размер выплат. Поэтому в первую очередь, обратим внимание на этот норматив, чтобы рассчитать сумму компенсирования:

• Разрывы мягких тканей в любой части тела потерпевшего, следствием которых стали рубцы следующих размеров:

1. 3–10 см² оценивается в 25 тыс. руб. (ставка 5% умножается на 500 000);
2. 10–20 см² оценивается в 50 тыс. руб. (ставка 10%);
3. 20–50 см² оценивается в 125 тыс. руб. (ставка 25%);
4. от 50 см² оценивается в 250 тыс. руб. (ставка 50%).

• Аналогично вышеприведенному алгоритму применения процентной ставки к площади рубца рассчитывается нанесение ран и разрывов тканей лица, нижней челюстной зоны, а также передней и боковой частей шеи.
• Лицевые поражения с проникновением ран хрящевой и костной тканей, требующих оперирования, составляют 40% от макс. лимита равные 200 тысячам рублям.
• Легкий вред при ДТП в виде порезов, ссадин и гематом без наложения швов покрывается 0,05 процентами от макс. лимита и равняется 250 рублям.

Внимание! Порядок возмещения после ДТП при наличии разных степеней травматизма обуславливает разделение ран на категории. После чего категории суммируют и подытоживают как общие повреждения организма.

Летальный исход

К сожалению, столкновения на дорогах не обходятся без смертей их участников. Изменения в законе коснулись ближайших родственников погибшего. Теперь они имеют право рассчитывать на покрытие урона почти в 100-процентном размере, а именно на 475 тысяч рублей. Оставшиеся 25 тысяч причитаются члену семьи погибшего, который взял на себя расходы по погребению.

Инвалидность и утрата заработка

Компенсация в случае официального признания участника наезда инвалидом, выплачивается в следующих процентных ставках по отношению к максимальной сумме ответственности:

• I гр. назначается 100% = 500 000 рублям.
• II гр. назначается 75% = 350 000 рублей.
• III гр. назначается 50% = 250 000 рублей.
• Ребенок-инвалид получает 100% = 500 000 рублям.

Стоит учитывать тот факт, что назначенная сумма ущерба по инвалидности выплачивается единовременно. После перечисления денежных средств считается, что компания полностью выполнила свои обязанности.

Утраченный заработок от предстоящей сделки или невозможности зарабатывать вследствие аварии также покрывается страховщиком. В согласии с законом «Об ОСАГО» № 40 утерянный доход должен соответствовать таким критериям:

• Превышать начисления от страховой компании.
• Иметь подтверждение в необходимости дополнительной поддержке.
• Подтверждаться справкой с работы или иного учреждения (должностным или юридическим лицом).

Совокупность всех денежных перечислений не может превышать установленный лимит по страховке.

Когда страховая не платит?

Жертвы аварий неоднократно сталкиваются с отказом в выплате от страховщика. Такие действия вполне обоснованы, если имеют место следующие факты:

• Полис автогражданки просрочен у виновника ДТП.
• Договор ОСАГО признан недействительным по причине мошенничества.
• СК виновной стороны лишилась лицензии на право осуществления данной деятельности.
• Инициатор столкновения скрылся с места происшествия;
• Виновник наезда находился под воздействием алкоголя, наркотических или токсических препаратов.
• Инициатор столкновения перевозил огнеопасные взрывчатые вещества и совершал другие правонарушения.

Регулируются такие вопросы в РСА (Российском Союзе Автостраховщиков) на основе статьи 18–20 ФЗ № 40. Зайдя на официальный сайт РСА, можно найти форму заявления на компенсирование по причинам, указанным в пунктах 2, 3, 4. Заполнив форму заявления в режиме онлайн с указанием всех необходимых данных, мгновенно оправляете заявку на рассмотрение.

После успешной отправки заявления с приложенным пакетом документов по ДТП ожидайте перечисление денежных средств 20 дней. Отказ в возмещении от РСА должен иметь законное основание и официальное подтверждение.

Это важно! На компенсирование от Российского Союза автостраховщиков вправе рассчитывать как граждане РФ, также лица с РВП и подданные иных государств.

Компенсация недостающей суммы по срокам

Ранее упоминалось о том, что по новым правилам причинение вреда жизни и здоровью восполняется сразу на первых порах выздоровления. Происходит перечисление денег на основании предварительного заключения лечащего врача. Далее во время восстановления организма с учетом индивидуальных особенностей человека и текущего лечения могут возникнуть дополнительные расходы.

Полис ОМС не всегда способен обеспечить бесплатные медицинские услуги, которые обязаны восполнять страховщики. К дополнительным расходам относятся:

• Недостающие медицинские препараты.
• Специальное питание пациента.
• Предоставление иных услуг специалистов в т. ч. индивидуальный уход.
• Дополнительная реабилитация (санаторий, курорт, пансионат и т. п.).
• Протезирование.

В отдельных случаях когда требуется продолжение лечения, а лимит по выплатам от СК исчерпан, тогда вопросы решаются с инициатором аварии. Возможно, урегулирование добавочных убытков придется совершать через суд. Все необходимые затраты восполняются с предъявлением врачебных заключений и перечнем произведенных покупок. В свою очередь, сроки по денежным перечислениям отодвинутся по мере решения задач.

Оформлять досудебную претензию к СК целесообразно в случае нарушения таких обязательств, как:

• Задержка перевода средств от 30 дней.
• Начисленной суммы не хватает на восполнение понесенных трат.
• Незаконный отказ от возмещения ущерба (материальный, связанный с лечением или смертью участника аварии).
• Затягивание сроков или отказ в рассмотрении заявки на компенсирование по ОСАГО.

После рассмотрения досудебной претензии, компания вряд ли захочет вести с вами судебные тяжбы. Помимо прямых страховых выплат СК заплатит неустойку из-за нарушения отведенных ей сроков. Прибегнув к помощи специалиста, ваши шаги будут продуманными. Заявление на возврат денег вследствие нарушения сроков также поможет составить юридический консультант.

Документы для урегулирования убытков

Кратко опишем необходимые бланки для предоставления их в отдел по урегулированию потерь:

• Действующий полис автогражданки.
• Заполненное извещение о ДТП.
• Диагностическая карта.
• Удостоверение личности страхователя и собственника ТС.
• Заявление на получение страховой компенсации.
• Справка ГАИ о ДТП.
• Заключение врача с перечнем ранений и назначенного лечения. В результате гибели участников аварии свидетельство о смерти.
• Постановление об административной или уголовной ответственности (заключение суда, протокол).
• Генеральная доверенность при обращении третьего лица.

Внимание! Срок исковой давности по ОСАГО длятся два года после подачи заявления на покрытие убытков либо со времени получения официального отказа СК от возмещения ущерба.

Как виновнику восполнить потери?

Договор автогражданской ответственности защищает только пострадавшую сторону от действий инициатора происшествия. Сам виновник вправе рассчитывать на защиту может в некоторых исключительных случаях:

• Действия виновной стороны были спровоцированы различными обстоятельствами или третьим участником столкновения. Официально признана обоюдная вина сторон.
• При рассмотрении суда выявилась частичная виновность водителя. Столкновение разделяется на несколько этапов, где провинившийся водитель выступает в качестве жертвы.
• Инициатор наезда застрахован по КАСКО и НС (несчастный случай).

Будет ли выписан штраф виновнику автокатастрофы? Да, несомненно. Исходя из состава правонарушения, возможно наказание и сроком лишения ВУ. Надеемся, что наши рекомендации помогут вам грамотно добиваться защиты у страховщиков.