Независимая экспертиза по КАСКО после ДТП

Сравнительно небольшое количество автолюбителей могут похвастаться безаварийной ездой на протяжении нескольких десятков лет. Статистика неумолимо свидетельствует о неуклонном росте аварий, особенно когда речь идет о крупных городах России. Страховые компании, в свою очередь, не спешат расставаться со своими деньгами и стараются выплачивать минимальную сумму. Как пострадавшему водителю полностью покрыть имущественный урон, и какую роль в этом играет независимая экспертиза после ДТП по КАСКО?

На эти вопросы будут даны исчерпывающие ответы. Так же вы узнаете, какая существует разница между начислениями по выплатам КАСКО и ОСАГО.

Роль стороннего эксперта в рамках закона

Российским законом регулируется проведение независимой технической экспертизы транспортных средств. Владельцам имущественных полисов рекомендуется узнавать о своих правах и обязанностях, опираясь на четыре источника:

• Гражданский кодекс РФ.
• Закон от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ».
• Положение о защите прав потребителей от 07.02.1992 № 2300-1.
• Федеральный Закон № 135-ФЗ от 29.07.1998 отредактированный в июле 2017 года.

Страхователям по ОСАГО советуем ознакомиться с законом 40-ФЗ от 25.04.2002, который также подвергался корректировкам. Исходя из вышесказанного, приходим к выводу, что освидетельствование эксперта является вполне законным, будь оно по направлению страховщика или сторонним специалистом.

Независимая экспертиза проводится в различных ситуациях, когда необходим оценщик со стороны, не представляющий интересы какой-либо организации. Деятельность по определению настоящего урона проводится как в лице частного предпринимателя, так и в лице юридической организации. Чаще такой сервис предоставляют автоюристы, аварийные комиссары и другие специалисты. Услуга платная, поскольку инициатором привлечения специалиста становится сам автовладелец. Однако закон позволяет оплачивать работу стороннего эксперта страховщиком, если водитель официально признан невиновной стороной.

Не стоит обольщаться, если вы обладаете имущественным договором по защите наземного транспорта. Оценка ущерба по КАСКО при ДТП так же часто занижается, как и при расчете компенсационных средств по ОСАГО.

Далее мы рассмотрим, по каким критериям рассчитывается компенсационная выплата на два вида страховок: КАСКО и автогражданка. Однако в любом случае СК находит вполне «законные» способы того, как снизить размер компенсации.

Когда нужна независимая экспертиза?

Присутствие эксперта может потребоваться на разных стадиях использования транспортного средства.

Основные причины проведения независимой оценки

Приведем три основных момента в необходимости его присутствия:

1. До оформления страховки по КАСКО на подержанный автомобиль для установления его реальной стоимости. Дело в том, что цена полиса напрямую зависит от стоимости авто и его технического состояния (пробег, процент износа и т. д.) на момент заключения договора страхования. Компенсационная выплата также станет начисляться исходя из реальной стоимости авто. Возможно, что оценка от страховщика вас не устроит, а работа оценщика со стороны восстановит справедливость. Тогда, скорее всего, представитель СК согласится на ваши условия.
2. Самый ответственный этап наступает во время нежелательного столкновения. Зачастую автовладельцы в целях восполнения потерь по максимуму прибегают к помощи эксперта. Порой специалисты по определению степени поломок, направленных страховщиком, не учитывают скрытые повреждения автотранспорта. Имеет место якобы «законное» признание поломок, появившихся до аварии. Соответственно компания за износ деталей и до аварийный урон ответственности не несет. Таким образом, расчет от страховщика дает низкие показатели по ущербу. Вполне справедливо, что для восстановления справедливости страхователь привлечет стороннего эксперта.
3. Аналогичная ситуация происходит после того, как СК направит авто на ремонт. Страховщики несут полную ответственность за ремонт, если он проводится по его направлению. Все претензии по восстановительным работам необходимо предъявлять в урегулирование убытков СК. Для успешного исхода дела водитель имеет право нанимать стороннего оценщика, если автомобиль плохо отремонтирован.

Дополнительные причины для привлечения независимого эксперта

Теперь обсудим дополнительные причины привлечения эксперта со стороны. Стоит отметить тот факт, что экспертиза проводится как для страхователей по полису КАСКО, так и держателям автогражданки:

• Во время спорных ситуаций, когда сотрудники ГИБДД затрудняются установить виновника ДТП.
• Пострадавший водитель не считает себя виновным. Как страхователь он может рассчитывать на установление истинной причины аварии с помощью независимой экспертизы. Кроме того, у него появляется возможность ознакомиться с перечнем поврежденных деталей, степенью повреждений и их стоимостью вместе с ремонтом. Устанавливается настоящий процент амортизации.
• Для выявления пропущенных нарушений от страховщика.
• В период составления досудебной или судебной претензии.
• Во время тотальной гибели автотранспорта, когда поломки составляют 80/85%. Оценка представителя СК способна завышать годные остатки от авто (для продажи), чтобы впоследствии вычесть их из суммы компенсации.
• Для определения УТС (утрата товарной стоимости) авто после ДТП или иных обстоятельств. Обычно УТС оформляется на новые транспортные средства для полного восстановления прежнего состояния за счет полученной компенсации.
• Для оспаривания так называемого превышения лимита без сбора справок по ДТП. К примеру, некоторые СК разрешают не документировать мелкие поломки, если цена ремонта не превышает установленный лимит. Когда на поверку размер урона по оценке представителя компании превышает установленный лимит, тогда компания отказывает в выплате. Мотивируется отказ тем, что нет подтверждающих документов и чеков. Здесь и возникает необходимость в привлечении независимой экспертизы для оформления страхового случая.

На заметку! При любых возникших обстоятельствах услуги по оценке поломок применяются как для определения одного, двух повреждений, так и в комплексе.

Как работают оценщики и где их найти?

Специалисты по оценке технического состояния автомобиля самостоятельно проводят осмотр и пользуются обновленными программами для наиболее точных расчетов. Они обязаны предоставлять лицензионное разрешение на осуществление своей деятельности. Даже если оценочная фирма облагается иными обязательствами, вам не должны навязывать сопутствующие услуги. Специалисты узкого профиля должны строго придерживаться одного направления.

После освидетельствования составляется акт на состав поломок, поврежденных запчастей и их реальной стоимости для ознакомления с настоящей суммой ущерба. Далее акт подписывается, датируется, проставляется штамп или печать (юр лица, ИП), после чего следует оплата по чеку.

Заказать этот сервис можно в интернет-ресурсе. Договариваться о встрече приемлемо по телефону, предварительно выяснив адрес и удобное время. Поиск специалистов проводится на сайтах:

• По определению тех состояния ТС.
• Автоюристов вашего региона.
• Порталах других компаний.

Важно! Автомобиль, застрахованный по КАСКО, можно отремонтировать без учета износа, если это предусмотрено вашим договором. Читай оборотную сторону полиса, условия страхования в дополнение к полису либо консультируйся у страхового менеджера.

Различия в начислении суммы к выплате по ОСАГО и КАСКО

Выплаты дорожной компенсации по имущественному договору отличаются от возмещения ущерба по автогражданке. Причина в такой разнице кроется в совершенно разных подходах к расчетам.

Например, по ОСАГО цены на поврежденные детали и восстановительные работы указаны в справочнике РСА (Российский Союз Автостраховщиков). А по имущественному договору (КАСКО) аналогичная информация берется либо у официальных дилеров (если ТС на гарантии), либо по среднерыночным ценам. Последние данные более точные, а расчет по ним соответствует реальным издержкам.

Еще один момент: по автогражданке амортизация ТС учитывается до 50%. По имущественному договору она не превышает 30% или не берется вовсе, если в условиях это прямо указано. Заключение оценщика и прием заявления от потерпевшего не должно превышать пяти рабочих дней по автогражданке. При обращении по полису КАСКО сроки рассмотрения затягиваются до 14 дней. В таком случае можно «поторопить» менеджеров по урегулированию убытков, направив им досудебную претензию.

В заключение хочется сказать, что владельцы полисов ОСАГО могут рассчитывать на компенсирование только в том случае, когда они невиновны в ДТП. Владельцы полисов КАСКО имеют право рассчитывать на возмещение урона даже тогда, когда сами становятся инициаторами столкновения с другими водителями или наезда.

Пользуйтесь услугами независимых оценщиков и получайте полное возмещение издержек!